юридическое агентство

Банкротство физических лиц в Красноярске

Ваш путь к свободе от долгов — без единовременных платежей! Рассрочка от 0% и персональная стратегия для вашего спокойствия.

получить консультацию

Наша цель - полное списание ваших долгов и сохранение имеющегося имущества.

*подробности уточняйте по телефону или на консультации

Комплексный подход, включающий финансовый аудит, психологическую поддержку и максимально выгодные условия для наших клиентов. Мы не просто списываем долги, мы помогаем вам восстановить финансовое здоровье.

Последствия банкротства физических лиц: что изменится после завершения процедуры

Банкротство физических лиц — законная процедура, которая при соблюдении установленных условий позволяет освободиться от большинства долгов, если человек больше не может их выплачивать. Но перед началом процедуры многих интересует не только списание задолженности, но и последствия такого решения. Распространено мнение, что после банкротства невозможно получить кредит, открыть бизнес или устроиться на хорошую работу. На самом деле большинство подобных опасений не соответствуют действительности.

Разберем, какие последствия действительно наступают после признания гражданина банкротом, какие ограничения предусмотрены законом и как процедура влияет на дальнейшую жизнь.

Какие последствия наступают после банкротства физического лица

Основное последствие процедуры — возможность освободиться от большинства долговых обязательств. После завершения расчётов с кредиторами гражданин, как правило, освобождается от дальнейшего исполнения долгов. Однако часть требований сохраняется, а при доказанной недобросовестности суд может отказать в их списании.

После окончания дела человек может восстановить своё финансовое положение без постоянных требований кредиторов и исполнительных производств. Он вправе работать, получать доход, пользоваться банковскими услугами, приобретать имущество и вести обычную жизнь.

Вместе с этим закон предусматривает ряд временных ограничений, о которых важно знать заранее.

Какие ограничения действуют после банкротства

Ограничения, которые возникают после банкротства, не действуют бессрочно и со временем прекращаются.

В течение пяти лет после завершения реализации имущества или прекращения дела в ходе этой процедуры гражданин обязан сообщать о банкротстве при заключении кредитного договора или договора займа. В этот же период он не может самостоятельно подать новое заявление о своем банкротстве.

Ограничения предусмотрены и для участия в управлении организациями. Общий срок составляет три года, для кредитных организаций — десять лет, а для ряда страховых, пенсионных и микрофинансовых организаций — пять лет.

Влияние этих ограничений зависит от планов человека. Для наёмного работника они обычно не создают серьёзных сложностей, но могут иметь значение для тех, кто собирается занимать руководящие должности или участвовать в управлении организацией.

Можно ли взять кредит после банкротства

Один из самых частых вопросов — дают ли кредиты после банкротства.
Решение зависит не только от факта банкротства. Банк оценивает текущее финансовое положение заемщика, уровень его дохода и способность своевременно исполнять новые обязательства.

При рассмотрении заявки учитываются:

размер и стабильность официального дохода;
наличие постоянной работы;
текущая кредитная нагрузка;
сведения в кредитной истории;
способность выполнять новые обязательства.

Сразу после завершения процедуры банки обычно относятся к заемщику осторожнее, поэтому получить крупную сумму бывает непросто.

Когда можно взять кредит после банкротства

Закон не устанавливает обязательного срока ожидания перед обращением за новым кредитом. Подать заявку можно после завершения дела, но в течение пяти лет необходимо сообщать банку о факте банкротства.
Решение об одобрении принимает банк с учётом дохода, кредитной истории, текущей долговой нагрузки и других внутренних требований.

Ипотека после банкротства физического лица

Формального запрета на оформление ипотеки нет.
Однако ипотечный кредит связан с повышенными рисками для банка, поэтому требования к заемщику обычно более строгие. Значение имеют размер первоначального взноса, уровень дохода и платежеспособность клиента.

Что происходит с кредитной историей после банкротства

Информация о банкротстве отражается в кредитной истории.
Это не означает пожизненный запрет на получение кредитов. Банки анализируют не только факт банкротства, но и дальнейшее финансовое поведение человека.

После завершения процедуры важно:

своевременно оплачивать счета;
не допускать просрочек;
избегать чрезмерной кредитной нагрузки;
поддерживать официальный доход.

Если после банкротства своевременно исполнять финансовые обязательства и не допускать новых просрочек, отношение банков со временем становится более лояльным.

Можно ли работать после банкротства

Один из распространенных мифов связан с тем, что после банкротства возникают проблемы с трудоустройством.
На самом деле процедура не ограничивает право гражданина на работу. После завершения банкротства человек может трудоустраиваться по трудовому договору, менять работодателя и получать заработную плату на общих основаниях.
Общего запрета на трудоустройство после банкротства нет. Ограничения касаются прежде всего участия в управлении юридическими лицами и отдельных должностей, для которых законом установлены специальные требования.

Можно ли открыть ИП после банкротства

Здесь имеет значение, был ли человек зарегистрирован в качестве индивидуального предпринимателя на момент банкротства. Для обычного гражданина закон не устанавливает общего пятилетнего запрета на открытие ИП.
Если банкротом признан действующий индивидуальный предприниматель, его регистрация прекращается. Повторно зарегистрироваться в качестве ИП и заниматься предпринимательской деятельностью он сможет через пять лет после завершения реализации имущества или прекращения дела в ходе этой процедуры.

Что будет с имуществом после банкротства

В ходе дела финансовый управляющий проверяет имущество должника и определяет, какие объекты войдут в конкурсную массу. Реализуется не всё имущество: часть собственности защищена законом от взыскания.

Сохраняется ли единственное жилье

Единственное пригодное для постоянного проживания жильё, не находящееся в ипотеке, обычно не включается в конкурсную массу. Однако защита не всегда является безусловной: значение имеют характеристики недвижимости и жилищные потребности должника и его семьи.
Ипотечное жильё может быть реализовано для расчётов с залоговым кредитором, даже если оно является единственным.

Забирают ли имущество при банкротстве

Не все имущество подлежит реализации.
Итог зависит от состава имущества, наличия залога, стоимости активов и других обстоятельств конкретного дела. Именно поэтому перед началом процедуры важно заранее оценить возможные последствия для собственности должника.

Какие долги не списываются при банкротстве

Несмотря на возможность списания большинства долгов, законодательство предусматривает ряд исключений. Некоторые обязательства сохраняются даже после завершения процедуры банкротства.
Как правило, не подлежат списанию:

текущие платежи;
алименты;
возмещение вреда, причинённого жизни или здоровью;
заработная плата и выходные пособия;
возмещение морального вреда;
другие требования, неразрывно связанные с личностью кредитора;
требования о субсидиарной ответственности;
отдельные требования о возмещении убытков и вреда, причинённых умышленно или по грубой неосторожности.

Например, алиментные обязательства сохраняются независимо от прохождения банкротства. Это же относится к требованиям о возмещении вреда, причинённого жизни или здоровью. До подачи заявления важно проверить основания возникновения каждого долга и заранее понять, какие обязательства могут быть списаны, а какие сохранятся.

Влияет ли банкротство на родственников

Сам факт банкротства не означает автоматического возникновения обязанностей у родственников должника.
Долги не переходят на родителей, детей, братьев или сестер только потому, что человек признан банкротом.
Однако отдельные вопросы могут возникать при наличии совместного имущества супругов или сделок, совершенных незадолго до начала процедуры.
Если в собственности супругов есть общее имущество или незадолго до банкротства совершались сделки между родственниками, ситуацию лучше заранее обсудить с юристом.

Плюсы и минусы банкротства физических лиц

Перед принятием решения важно объективно оценить преимущества и недостатки процедуры.
К плюсам можно отнести:

возможность законного списания долгов;
прекращение исполнительных производств;
защиту от давления кредиторов;
возможность восстановить финансовую стабильность.

Среди минусов обычно выделяют:

временные ограничения, предусмотренные законом;
необходимость прохождения процедуры;
возможные последствия для части имущества;
обязанность сообщать о банкротстве при обращении за кредитом.

Кому подходит банкротство

Процедура обычно рассматривается в случаях, когда долговая нагрузка стала неподъемной, а возможности погасить обязательства в разумный срок отсутствуют.
Банкротство может быть актуально при наличии:

крупных кредитных долгов;
задолженности по микрозаймам;
просрочек по нескольким обязательствам одновременно;
исполнительных производств;
существенного снижения доходов.

Перед подачей заявления важно оценить размер задолженности, источники дохода и состав имущества. Это поможет понять, будет ли процедура действительно выгодной в конкретной ситуации.

консультация

Рассрочка от 0%

Максимально выгодные условия рассрочки, без скрытых процентов и переплат. Это делает процедуру не только доступной, но и экономически целесообразной.

получить консультацию

Интересные случаи из практики

банкротство

открыть решение суда

Это один из первых наших клиентов по БФЛ. На тот период практика по такой категории дел только формировалась и была разная по регионам.
Эпичность данного дела заключалась в том, что у клиента было более 40 кредиторов и более 80 обязательств. При этом клиент все эти деньги даже не потратил на себя. Когда иссякла собственная возможность оплаты по кредитам клиент не придумал ничего лучше, чем брать новые кредиты чтобы закрывать обязательства по старым надеясь, что ее доходы вырастут и она как-то со всем этим разберется. На тот период процедура банкротства физических лиц еще не была введена в РФ.
Клиент на протяжении нескольких лет продолжал работать. Ее постоянно донимали коллекторы. Почти весь доход удерживался судебными приставами. К нам она попала по рекомендации знакомых.
На тот момент подобной практики не было. Однако нами был выбран правильный план действий, благодаря которому все долги нашего клиента были полностью списаны. Видеть глаза клиента наполненные слезами счастья от снятия такого финансового бремени было особенно приятно!

более 40 кредиторов и более 80 обязательств

банкротство

Кредит на 2 млн.рублей на открытие бизнеса

В данном деле наш клиент попал в сложную ситуацию. Она одна растит троих детей. Отец детей почти не платит и без того маленькие алименты. Имея действующие кредиты, она по совету знакомого решила заняться бизнесом, чтобы попробовать наладить свое экономическое положение. Так сложилось, что банк взял и одобрил ей кредит размером более 2 миллионов руб. Но, бизнес-дело сложное, и как часто бывает, бизнес «прогорел». Денег нет, бизнеса нет. Но есть долги выплачивать которые клиент не в состоянии. И тогда ей рекомендуют обратиться к нам для решения этого сложного вопроса.
Сложность заключалась в том, что у клиента не имелось никаких документов при обращении к нам и нам пришлось полностью их восстановить, собрать и упорядочить так, чтобы не получить от суда решение об отказе в списании долга. Результат — все долги клиента были списаны!

открыть решение суда

банкротство

потребительские кредиты и ФИНАНСОВА НЕГРАМОТНОСТЬ

В данном деле клиент жил обычной жизнью. Периодически брал кредиты, потребительские,
кредитные карты и т. п. Как часто бывает, из-за финансовой неграмотности и нестабильной экономической ситуации в Стране размер ежемесячных платежей превысил размер дохода и дальнейшее обслуживание долга стало клиенту не по силу.
К сожалению, граждане РФ не правительство США, они не могут постоянно печатать деньги увеличивать размер гос.долга. Но к счастью, в РФ создан инструмент помощи для выхода из таких сложных ситуаций. В умелых руках он помогает полностью освободиться от нависшего бремени непосильных обязательств.
Мы объяснили клиенту порядок необходимых действий, сроки и выработали алгоритм действий для максимально эффективного проведения процедуры с возможностью сохранения определенного имущества при банкротстве. Результат — долги списаны, имущество сохранено.

открыть решение суда